2018年的消費(fèi)金融市場(chǎng)，在經(jīng)過(guò)“現(xiàn)金貸”監(jiān)管洗禮后平臺(tái)利率、不良率有了明顯的下降，但行業(yè)內(nèi)的多頭借貸、暴力催收情況時(shí)有發(fā)生。

2018年年初開始，多數(shù)平臺(tái)將發(fā)展的重心放在了金融科技上，行業(yè)整體風(fēng)控水平有了極大的提升，與此同時(shí)網(wǎng)貸爆雷潮、金融去杠桿以及現(xiàn)金貸整治的余溫等外部環(huán)境的變化影也響了一部分消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)進(jìn)程。

值得關(guān)注的是，目前國(guó)家大力支持“消費(fèi)升級(jí)”，同時(shí)強(qiáng)調(diào)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)，這也為消費(fèi)金融公司帶來(lái)了新的機(jī)遇，從整體上看，消費(fèi)金融公司未來(lái)可期。

8月18日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步做好信貸工作提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的通知》（下簡(jiǎn)稱《通知》），《通知》提出，要積極發(fā)展消費(fèi)金融，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用。適應(yīng)多樣化多層次消費(fèi)需求，提供和改進(jìn)差異化金融產(chǎn)品與服務(wù)。支持發(fā)展消費(fèi)信貸，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的美好生活需要。創(chuàng)新金融服務(wù)方式，積極滿足旅游、教育、文化、健康、養(yǎng)老等升級(jí)型消費(fèi)的金融需求。

《通知》提出了積極發(fā)展消費(fèi)金融和創(chuàng)新金融服務(wù)模式兩個(gè)方面。

在積極發(fā)展消費(fèi)金融方面，消費(fèi)金融作為一種能夠有效提供消費(fèi)信貸支持、刺激消費(fèi)市場(chǎng)需求、促進(jìn)消費(fèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新型業(yè)態(tài)，在經(jīng)濟(jì)金融生態(tài)的格局中充當(dāng)著重要作用。在目前看來(lái)，消費(fèi)金融已經(jīng)成為提高國(guó)民生活品質(zhì)不可或缺的一部分。

在創(chuàng)新金融服務(wù)方面，國(guó)內(nèi)首家消費(fèi)金融公司成立于2010年，作為金融行業(yè)的新興業(yè)態(tài)，消費(fèi)金融公司的發(fā)展主要依靠于模式的創(chuàng)新。在過(guò)去的8年里，消費(fèi)金融利用科技創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)了線下服務(wù)到線上，摒棄了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)繁瑣的風(fēng)控流程，實(shí)現(xiàn)了線下審核到線上風(fēng)控的質(zhì)的飛躍。

《通知》的下發(fā)對(duì)于消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是重大利好，令消費(fèi)金融公司通過(guò)金融科技創(chuàng)新滿足國(guó)民的多元化消費(fèi)需求的同時(shí)，也加強(qiáng)了消費(fèi)金融公司在踐行普惠金融路上的決心。

9月21日，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于完善促進(jìn)消費(fèi)體制機(jī)制，進(jìn)一步激發(fā)居民消費(fèi)潛力的若干意見(jiàn)》（下稱《意見(jiàn)》）提出，要順應(yīng)居民消費(fèi)升級(jí)趨勢(shì)，切實(shí)滿足基本消費(fèi)，持續(xù)提升傳統(tǒng)消費(fèi)，大力培育新興消費(fèi)，不斷激發(fā)潛在消費(fèi)。

《意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)，將以健康養(yǎng)老消費(fèi)與吃穿用消費(fèi)、住行消費(fèi)、信息消費(fèi)、文旅消費(fèi)、教育消費(fèi)等六個(gè)方面作為提高國(guó)民消費(fèi)的推進(jìn)重點(diǎn)。

進(jìn)入2018年，在經(jīng)濟(jì)“去杠桿”進(jìn)一步加強(qiáng)的趨勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)金融所存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)被不斷肅清，平臺(tái)的“戾氣”逐漸被驅(qū)逐。與此同時(shí)，經(jīng)濟(jì)下行，消費(fèi)股整體下挫，導(dǎo)致了國(guó)民消費(fèi)萎靡，消費(fèi)金融所拉動(dòng)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也隨之放緩。

有業(yè)內(nèi)人士指出，“在經(jīng)濟(jì)環(huán)境萎靡和消費(fèi)金融行業(yè)低迷的雙重困難下，消費(fèi)金融公司的新增業(yè)務(wù)不會(huì)再出現(xiàn)高速激增的情況，只能在重重困難中緩慢發(fā)展?！?/span>

《意見(jiàn)》的下發(fā)意味著“消費(fèi)”再一次被提到國(guó)家高度。在這一波變化下，消費(fèi)金融公司或?qū)⒂瓉?lái)新一輪的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

從整體上看，政策的導(dǎo)向?qū)τ谙M(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展是明確利好。截至目前，2018年尚未出現(xiàn)類似“校園貸”、“現(xiàn)金貸”等的創(chuàng)新型金融風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)金融行業(yè)通過(guò)2016年與2017年短暫的“浮躁期”后的發(fā)展趨于平穩(wěn)。